Froda expandiert gemeinsam mit Shine nach Frankreich, um kleinen Unternehmen eine schnelle und faire Finanzierung zu ermöglichen

Im Jahr 2025 wurden in Frankreich 1.165.800 neue Unternehmen registriert, wobei es sich bei der überwiegenden Mehrheit um Einzelunternehmer, Kleinstunternehmer und kleine Unternehmen mit nur wenigen Mitarbeitern handelte. Zwar machen Kleinunternehmen 99 % der französischen Unternehmen aus und beschäftigen 6,9 Millionen Menschen, doch wird ihr Finanzierungsbedarf durch traditionelle Kreditmodelle nicht immer angemessen abgedeckt: Die Kosten für die Prüfung eines Kleinkredits können fast so hoch sein wie die für einen viel größeren Kredit, was die Vergabe von Kleinkrediten für Banken weniger rentabel macht.

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Froda wurde 2015 in Schweden gegründet und hat seitdem mehr als 2 Milliarden Euro an Finanzmitteln an 30.000 kleine Unternehmen vergeben sowie europaweit mehr als 160.000 Kredite finanziert. Das integrierte Finanzierungsmodell des Unternehmens ist darauf ausgelegt, die wirtschaftlichen Herausforderungen der Kreditvergabe an kleine Unternehmen zu bewältigen, indem die Bonitätsprüfung anhand echter Bankdaten automatisiert und die Finanzierung direkt in die bereits von den Unternehmen genutzten Bank-, Buchhaltungs- und Zahlungsplattformen integriert wird.

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Finanzierung über die Tools, die Unternehmen ohnehin schon nutzen

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Das integrierte Modell von Froda bindet die Finanzierung direkt in die Bank-, Buchhaltungs- und Zahlungsplattformen ein, die kleine Unternehmen bereits für ihren Geschäftsbetrieb nutzen. Die Bonitätsprüfung erfolgt automatisiert anhand realer Bankdaten anstelle einer manuellen Prüfung, wodurch die Betriebskosten für die Bewertung kleinerer Kredite gesenkt werden und die Finanzierung kleinerer Beträge zu fairen Konditionen wirtschaftlich rentabel wird. Französische Unternehmen erhalten Zugang zu den Finanzierungsangeboten von Froda über die Shine-App, die sie bereits für ihren Geschäftsbetrieb nutzen. Anträge werden in Echtzeit bearbeitet und genehmigt, und die Kredite werden noch am selben Tag ausgezahlt, oft innerhalb einer Stunde. Froda vergibt in Frankreich Kredite als schwedisches Kreditinstitut, das von der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde (Finansinspektionen) beaufsichtigt wird, und ist in der gesamten EU im Rahmen der Pass-Regelungen tätig.

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„In Frankreich werden mehr Unternehmen gegründet als je zuvor, doch die Finanzierung hält damit nicht Schritt“, sagte Olle Lundin, Geschäftsführer und Mitbegründer von Froda. „Eine Investition von 5.000 Euro kann für ein kleines Unternehmen genauso entscheidend sein wie eine Investition von 500.000 Euro für ein größeres Unternehmen. Der Unterschied besteht darin, dass es aufgrund der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen traditioneller Kreditvergabe schwieriger ist, solche kleineren Beträge bereitzustellen. Mit Shine können wir Finanzmittel direkt dort bereitstellen, wo Unternehmer bereits ihr Geschäft betreiben, sodass sie handeln können, solange die Gelegenheit noch besteht.“

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Aufbauend auf der bestehenden Partnerschaft mit Shine

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Die Markteinführung in Frankreich baut auf einer bestehenden Partnerschaft zwischen Froda und der Shine-Gruppe auf. Kontist in Deutschland und Billy in Dänemark bieten bereits Geschäftskredite über die in die Froda-Plattform integrierte Lösung an, womit Frankreich nun der dritte und größte Markt ist, in dem die beiden Unternehmen zusammenarbeiten.

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Die Einführung folgt auf ein Pilotprojekt, das im Sommer mit einer kontrollierten Gruppe von Shine-Kunden durchgeführt wurde; die vollständige Einführung für den gesamten Kundenstamm begann Anfang dieses Monats. 

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„Wir haben bereits gesehen, was die Finanzierung durch Froda für kleine Unternehmen in Deutschland und Dänemark bedeutet, und wir beobachten dieselbe Nachfrage auch in Frankreich“,sagte Rico Adlor-Andersen, CEO und Mitbegründer von Shine.„Unser Ziel war es schon immer, Unternehmern alles, was sie für die Führung ihres Unternehmens benötigen, an einem Ort zur Verfügung zu stellen, und eine schnelle, faire Finanzierung ist ein wesentlicher Bestandteil davon. Froda teilt diesen Ansatz, was das Unternehmen zum richtigen Partner macht, wenn wir dieses Konzept in unseren größten Markt einführen.“

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InvestEU erweitert den Zugang für kleine Unternehmen

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Das französische Angebot wird durch eine Mikrofinanzierungsgarantie des Europäischen Investitionsfonds im Rahmen des EU-Programms „InvestEU“ abgesichert. Der EIF, der zur Gruppe der Europäischen Investitionsbank gehört, arbeitet mit zugelassenen Finanzpartnern wie Froda zusammen, um Unternehmern, die sonst nur begrenzten Zugang zu Finanzmitteln hätten, Finanzierungen zu ermöglichen. Für die Kunden von Shine bedeutet dies einen besseren Zugang zu Finanzmitteln und günstigere Konditionen.

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Froda plant, weitere Partner in Frankreich hinzuzugewinnen. Die Ankündigung folgt auf ein Jahr starken Wachstums für das Unternehmen, in dem unter anderem die erste Partnerschaft mit einer traditionellen Bank, der SpareBank 1 Østlandet, geschlossen wurde. Der Partnerkreis des Unternehmens umfasst Fintech-Unternehmen, Plattformen und etablierte Bankinstitute in den nordischen Ländern, Großbritannien, Irland, Deutschland und nun auch Frankreich.

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Über Shine

Shine ist der administrative und finanzielle Co-Pilot für Unternehmen und deren Steuerberater. Auf einer einzigen Plattform vereint Shine ein Geschäftskonto, elektronische Rechnungsstellung und Buchhaltung, um den täglichen Geschäftsbetrieb zu vereinfachen, Zahlungen einzuziehen, gesetzliche Vorschriften einzuhalten und die Buchführung zu erledigen, sodass sich Unternehmer auf ihr Kerngeschäft und Steuerberater auf ihre beratende Rolle konzentrieren können. Entstanden aus dem Zusammenschluss von Shine und Cegid im Jahr 2026, hat sich Shine zum Ziel gesetzt, die gesamte Kette – von der Rechnung des Endkunden bis zum Jahresabschluss des Unternehmens – in einem einheitlichen Ökosystem abzudecken. Unter der Leitung von Rico Adlor-Andersen betreut Shine heute eine Million Unternehmer und 15.000 Steuerberater in Frankreich und ganz Europa. Shine ist von der französischen Aufsichtsbehörde ACPR als Zahlungsinstitut zugelassen und wurde drei Jahre in Folge in der Kategorie „Online-Geschäftskundenbank“ zum „Kundenservice des Jahres“ (Élu Service Client de l’Année) gewählt.

Über Froda
Froda wurde 2015 gegründet und hat sich zum Ziel gesetzt, die Unternehmensfinanzierung neu zu definieren, indem sie für kleine und mittlere Unternehmen zugänglich, effizient und leistungsfähig gemacht wird. Durch digitale Prozesse und technologische Innovationen hat Froda den Kreditprozess von Monaten auf Minuten verkürzt und es Unternehmern so leicht gemacht, in ihre Ideen zu investieren und problemlos zu wachsen. Heute ist Froda eines der am schnellsten wachsenden Fintech-Scaleups in Europa. Mit einem strategischen Fokus auf eingebettete Finanzierungen hat Froda seine Aktivitäten auf die nordischen Länder, Großbritannien, Irland und Deutschland ausgeweitet und arbeitet mit Branchenführern wie Visa, Checkout.com und Lunar zusammen. Froda ist ein lizenziertes Kreditmarktunternehmen unter der Aufsicht der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde.