Couverture de bout en bout
Identification
Authentification sécurisée via identification électronique, avec prise en charge de l’authentification multifacteur.
Gestion des utilisateurs
Contrôle d’accès basé sur les rôles, permettant de définir les autorisations et d’attribuer les accès tout en garantissant sécurité et collaboration.
Modèles de tarification personnalisés
Offres de prêt sur mesure basées sur les données financières, les profils de risque et les conditions du marché.
Limite de crédit instantanée
Accès immédiat à un crédit préapprouvé, fondé sur les données transactionnelles et l’évaluation du risque.
Suivi des indicateurs de conversion
Le suivi et l’analyse des demandes fournissent des informations précieuses sur le parcours de demande de prêt, afin d’optimiser les taux de conversion.
Prêts à taux fixe
Prêts à annuités présentant le coût total dès la demande, garantissant une transparence complète et une prévisibilité totale des coûts.
Recharges disponibles à tout moment
Les clients peuvent prolonger leur crédit à tout moment. Les ajustements sont possibles en fonction du montant du prêt en cours et de leur situation financière.
Signature de contrats
Les contrats numériques, signés électroniquement, assurent la conformité légale et un traitement rapide des accords.
Rapports mensuels personnalisés
Générez des synthèses financières mensuelles et annuelles à des fins comptables.
Ajustements flexibles des remboursements
Les clients peuvent ajuster leur taux de remboursement, suspendre temporairement l’amortissement ou rembourser leur prêt par anticipation directement depuis la plateforme.
Réévaluation des garanties
Évaluation périodique de la valeur et de la liquidité des actifs donnés en garantie, afin d’assurer une couverture optimale des crédits en cours.
Réévaluation des organisations
Suivi continu des performances financières et opérationnelles pour réévaluer la solvabilité des emprunteurs professionnels.
Cadre de la politique de crédit
Politiques de prêt structurées garantissant la cohérence, la maîtrise des risques et la conformité réglementaire dans l’ensemble des décisions de crédit.
Adaptation locale
Ajustement des politiques de crédit et des modèles de risque en fonction des réglementations, des conditions de marché et des comportements des emprunteurs propres à chaque pays.
Présélection des refus
Processus automatisé permettant d’identifier rapidement les emprunteurs à haut risque.
Tarification basée sur le risque
Ajustement des taux d’intérêt et des conditions de prêt selon le profil de risque des emprunteurs, afin d’assurer un équilibre entre rentabilité et maîtrise du risque.
Formation des modèles de ML
Développement et optimisation de modèles d’apprentissage automatique pour affiner l’évaluation du risque de crédit et accroître la précision des prévisions.
Notation PD Système automatisé d’évaluation de la probabilité de défaut (PD) permettant d’estimer le risque emprunteur et de renforcer la gestion proactive des risques.
Données comportementales
Analyse des habitudes de transaction, de l’historique de remboursement et des comportements financiers afin d’améliorer l’évaluation du risque et la mesure de la solvabilité.
Collecte et analyse de données numériques
Utilisation d’outils numériques avancés pour agréger les données financières, évaluer les risques et optimiser la prise de décision au sein des entreprises de taille moyenne. Non adapté à la souscription automatisée.
Décisions de crédit automatisées
Décisions instantanées basées sur l’analyse de données en temps réel et sur des modèles d’apprentissage automatique, afin d’évaluer la solvabilité, le risque et la probabilité de défaut.
Évaluation des garanties
Analyse des garanties fondée sur les données pour une estimation précise de leur valeur et de leur fiabilité.
Vue client agrégée
Consolidation des données clients issues des comptes, transactions et interactions pour offrir une vision complète de leur profil financier et de risque.
Classification des transactions
Catégorisation des transactions selon leur type, leur objectif et leur niveau de risque, afin d’affiner l’analyse financière et de renforcer la détection des fraudes.
Indicateurs de revenus en temps réel
Suivi et analyse en continu des flux de revenus pour évaluer les performances financières, identifier les anomalies et optimiser la prise de décision.
Données transaction
Exploitation de l’open banking pour accéder aux données et à l’historique des transactions des clients.
Données des agences de crédit
Utilisation des rapports et scores de crédit émis par des agences officielles, en complément des données transactionnelles, afin d’évaluer la solvabilité, l’historique de remboursement et l’exposition au risque.
Données partenaires
Partage de données favorisant le développement de modèles de crédit plus avancés et l’amélioration continue des évaluations.
Prévision des revenus
Anticipation des flux de revenus futurs à partir des données historiques, des tendances transactionnelles et des conditions du marché.
Prévisions de la rentabilité
Estimation de la rentabilité future basée sur l’analyse des revenus, des coûts et des facteurs de risque.
Comptabilité du portefeuille de crédit
Suivi et gestion du portefeuille, avec analyse de l’exposition au risque, des pertes attendues et des provisions, afin de maintenir un portefeuille de prêts équilibré et performant.
Gestion des soldes créditeurs
Suivi et optimisation des soldes créditeurs en cours afin de minimiser les risques, d’assurer des remboursements ponctuels et de préserver la santé financière des emprunteurs. Cela inclut l’ajustement des limites de crédit et des conditions de remboursement, ainsi que la prévention des crimes financiers.
Règlement fractionné
Répartition automatique des revenus d’intérêts et règlement des commissions des partenaires.
Paiements par carte
Utilisation des réseaux de cartes pour effectuer les décaissements et remboursements directement vers et depuis la carte des clients, tout en générant des revenus d’interchange sur chaque transaction de prêt.
Prélèvement automatique
Retraits automatisés garantissant des remboursements ponctuels et réduisant la charge administrative.
Versement instantané du prêt
Décaissement en temps réel via Visa ou par transfert bancaire direct.
Plans de paiement
Calendriers de remboursement structurés avec des versements hebdomadaires.
Surveillance
Engagement proactif des clients pour prévenir les retards de paiement.
Analyse de la situation
L’analyse des données alimentée par l’IA permet d’identifier les risques potentiels de non-remboursement.
Mesures d'atténuation
Actions personnalisées destinées à prévenir les défauts de paiement.
Traitement des cas
Le partenaire chargé du traitement des dossiers est responsable de l’ensemble des interactions avec les clients finaux.
FAQ en marque blanche
Une FAQ intégrée, regroupant les réponses aux questions les plus fréquentes des clients.
Automatisation des e-mails
Flux de travail automatisés couvrant tout le parcours client, de la demande initiale au remboursement final.
Activation des clients
Messages et parcours déclenchés par des événements, conçus pour intégrer, engager et convertir les clients.
Traitement des cas
Les demandes non résolues sont transférées à une équipe d’assistance dédiée, avec un délai de réponse garanti sous 24 heures.
Formation du support de première ligne
Mise à disposition des équipes du service client des connaissances et des outils nécessaires pour traiter les demandes, identifier les risques et escalader efficacement les cas complexes.
Formation sur site du personnel d'assistance
Sessions de formation pratique organisées directement sur les sites des partenaires, afin d’améliorer la qualité du service, renforcer la conformité et prévenir la fraude.
Assistance téléphonique Support disponible via Slack, Teams ou d’autres plateformes de communication pour résoudre rapidement les problèmes techniques.
Collecte KYC
Collecte et vérification automatisées des données d’identité des clients, incluant leurs informations personnelles, financières et professionnelles.
Surveillance des transactions
Analyse en temps réel et rétrospective des opérations financières afin de détecter les schémas inhabituels et de signaler les fraudes potentielles, les cas de blanchiment d’argent ou toute autre activité illicite.
Surveillance des entreprises
Suivi continu de la santé financière, de l’exposition au risque et de la conformité des entreprises, pour identifier les signaux d’alerte et prévenir les risques.
Enquête sur les activités suspectes
Analyse approfondie des transactions et des entités signalées afin de détecter les comportements frauduleux, les opérations de blanchiment d’argent et les violations réglementaires.
Autorités financières
Préparation et transmission des rapports et documents requis aux autorités financières de régulation.
Détection des fraudes
Identification et prévention des activités frauduleuses grâce à l’analyse des données, à la surveillance comportementale et à des modèles de détection basés sur le risque.
Contrôle AML
Détection et atténuation des risques de blanchiment d’argent via la surveillance des transactions, la vérification des identités et la conformité aux réglementations anti-blanchiment.
Contrôles PEP et sanctions
Filtrage des clients pour identifier les personnes politiquement exposées (PEP) et les entités faisant l’objet de sanctions.
Diligence raisonnable renforcée
Évaluations approfondies des clients à haut risque, incluant la vérification détaillée de l’identité, l’analyse des antécédents financiers et une surveillance continue.
Optimisation du bilanPour renforcer la rentabilité et l’efficacité opérationnelle.
Optimisation hors bilan
Pour maximiser les rendements grâce à des solutions de financement hors bilan.
Couverture du risque de change (FX)
Protection contre la volatilité des taux de change.
Couverture des taux d'intérêt
Protection contre les fluctuations des coûts d’emprunt.
Suivi et planification
Suivi en temps réel pour optimiser la gestion des besoins en liquidités.
Réserve de liquidités
Constitution et maintien d’un fonds de réserve garantissant la stabilité financière et la conformité réglementaire.
Gestion des risques
Mise en œuvre de stratégies de couverture contre la volatilité financière afin d’assurer une stabilité durable.
IFRS 9
Évaluation et reporting des pertes sur créances afin de garantir une appréciation précise des risques, la conformité réglementaire et la transparence financière.
Administration fiscale
Gestion des informations financières, des obligations fiscales et des déclarations légales afin d’assurer la conformité aux réglementations en vigueur.
Agence nationale de la dette
Suivi et reporting de la dette publique, des garanties et des risques budgétaires pour maintenir la stabilité financière, renforcer la transparence et garantir une gestion responsable de la dette.
Dépôts des clients
Financement sans plafond à partir de comptes d’épargne à haut rendement. Les dépôts des clients sont protégés par le système suédois de garantie des dépôts.
Assistance aux retraits
Support dédié pour accompagner les clients lors de leurs retraits, disponible à tout moment en cas de besoin.
Garantie de microfinancement
Prêts à faible risque accordés aux microentreprises grâce à des garanties couvrant jusqu’à 80 % du risque, fournies par le Fonds européen d’investissement (FEI).
Niveau d'intégration
Portail en marque blanche entièrement intégré ou intégration via API à votre interface utilisateur.
Amélioration continue de l’expérience utilisateur
Optimisations continues fondées sur les retours clients.
Applications et connexion
Utilisation d’une identification électronique avec authentification multifacteur afin de prévenir tout accès non autorisé ou toute demande frauduleuse.
Signature de contrats
Système de signature électronique assurant l’authenticité et la validité juridique des engagements.
Données partenaires
Combinaison des sources de données, des méthodes de prévention de la fraude et du partage d’informations pour renforcer collectivement la sécurité.
Évaluations de crédit
Modèles statistiques de machine learning opérationnels et entraînés depuis 2019.
Souscription
Offres de crédit et décisions automatisées fondées sur l’analyse de données en temps réel et sur des modèles d’apprentissage automatique.
Back office
L’IA générative et GPT sont utilisées en back-office depuis 2024.
Supervision de régulateur
Un cadre de surveillance réglementaire est en place, soutenu par des initiatives continues visant à garantir la conformité aux réglementations et directives de la FSA.
Marchés multiples
Permet l’octroi de prêts transfrontaliers au sein de l’EEE, dans un cadre réglementaire harmonisé.
Parrainage de licence
Profitez de notre licence FSA pour assurer la conformité et accélérer votre mise sur le marché.
Paiements
Solution indépendante du marché utilisant le paiement direct via Trustly pour transférer des fonds instantanément.
Remboursements
Retrait automatique des remboursements de prêts depuis les comptes des clients par prélèvement automatique.
Fonctionnalité de paiement poussé
Exploite le réseau de cartes et les canaux de paiement Visa pour effectuer les décaissements de prêts en temps réel. Disponible pour les partenaires émetteurs de cartes professionnelles Visa.
Prélèvements indépendants du marché
Permet d’effectuer les remboursements de prêts directement depuis la carte du client, sans nécessiter de structures de remboursement propres à chaque marché.
Vous pouvez accéder au portail développeursici.
Selon le produit choisi, l’intégration via nos API prend généralement deux semaines pour une équipe de deux développeurs, avec l’accompagnement continu de notre équipe technique.
Pour en savoir plus sur nos API, consultez notre portail développeurs..
