Glanz

Shine, eine der führenden französischen Banken für Selbstständige und kleine Unternehmen, hat die automatisierte Kreditvergabeplattform von Froda direkt in ihre App integriert und ermöglicht so ihren 200.000 Kunden den Zugang zu Finanzierungen, ohne die App verlassen zu müssen, über die sie ihr Geschäft abwickeln.

Auf einer erfolgreichen Partnerschaft aufbauend

Shine hat einen Service entwickelt, der französischen Kleinunternehmern alles aus einer Hand bietet – von Geschäftsbankgeschäften über Rechnungsstellung bis hin zur Buchhaltung. Durch die Partnerschaft mit Froda Embedded konnte Shine auch Finanzierungen in sein Angebot integrieren. Direkt in der App können Shine-Kunden mit wenigen Klicks einen Antrag stellen und erhalten das Geld in weniger als einem Tag, oft sogar innerhalb weniger Minuten, auf ihr Konto. Die Partnerschaft mit Shine in Frankreich ist Teil der erfolgreichen Zusammenarbeit mit der Shine Group, in deren Rahmen „Kontist by Shine“ in Deutschland und „Billy by Shine“ in Dänemark über die Froda Embedded-Plattform Geschäftskredite anbieten. 

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Die Herausforderung

Frankreich ist eine der größten Volkswirtschaften Europas und zählt rund 5 Millionen registrierte Ein-Personen- und Kleinstunternehmen. Dennoch sind die kleinsten Unternehmen nach wie vor am schwersten zu finanzieren, und die Kreditbewilligungsquoten liegen deutlich hinter denen größerer Unternehmen zurück. Das gleiche Muster steckt hinter der europaweiten Finanzierungslücke von 400 Milliarden Euro: Kleine Unternehmen werden nicht wegen mangelnder Bonität abgelehnt, sondern weil sich das Geschäft für den Kreditgeber nicht rechnet. Die Kunden von Shine befinden sich genau in der Mitte dieser Lücke, und Shine wollte sie schließen.

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Die Lösung

Anstatt sein Angebot an Geschäftskrediten selbst aufzubauen, entschied sich Shine für den Weg des „Embedded Lending“ und integrierte Finanzierungslösungen eines Partners mit nachweislicher Erfolgsbilanz bei der Finanzierung kleiner Unternehmen. Durch die integrierte Lösung von Froda Embedded wurde die Finanzierung zu einem selbstverständlichen Bestandteil der Shine-App. Es gibt keine Weiterleitungen oder manuellen Schritte, sondern lediglich einen nahtlosen Ablauf, bei dem die Bonitätsprüfung automatisch auf der Grundlage echter Bankdaten erfolgt und genehmigte Kredite innerhalb weniger Minuten ausgezahlt werden. Das Produkt wird durch das EU-Programm „InvestEU“ im Rahmen der Mikrofinanzierungsgarantie des Europäischen Investitionsfonds für Froda abgesichert, was für die Kunden von Shine höhere Bewilligungsquoten, wettbewerbsfähigere Konditionen und schnellere Entscheidungen bedeutet. 

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Das Ergebnis

Shine kann seinen Kunden nun ein umfassendes Bankdienstleistungsangebot einschließlich Finanzierungen bereitstellen, ohne die Lösung selbst entwickeln zu müssen, den Betriebsablauf zu verkomplizieren oder Kreditrisiken zu tragen. Ein Segment, das von den meisten Kreditgebern nach wie vor gemieden wird, hat nun Zugang zu Finanzierungen über das Konto, das die Kunden ohnehin bereits täglich nutzen.