Briller

Shine, l'une des principales banques françaises dédiées aux indépendants et aux petites entreprises, a intégré la plateforme de crédit automatisée de Froda directement dans son application, permettant ainsi à ses 200 000 clients d'accéder à des solutions de financement sans avoir à quitter l'outil qu'ils utilisent pour gérer leur activité.

Fruit d'un partenariat fructueux

Shine a mis en place un service qui offre aux chefs de petites entreprises françaises une solution tout-en-un, allant des services bancaires professionnels à la facturation et à la comptabilité. Grâce à son partenariat avec Froda Embedded, Shine a également pu intégrer le financement à son offre. Directement depuis l’application, les clients de Shine peuvent faire une demande en quelques clics et recevoir l’argent sur leur compte en moins d’une journée, voire en quelques minutes. Ce partenariat avec Shine en France s'inscrit dans le cadre de la collaboration fructueuse avec le groupe Shine, au sein de laquelle Kontist by Shine en Allemagne et Billy by Shine au Danemark proposent des prêts aux entreprises via la plateforme Froda Embedded. 

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Le défi

La France est l’une des plus grandes économies d’Europe et compte environ 5 millions d’entreprises individuelles et de micro-entreprises enregistrées. Pourtant, les plus petites entreprises restent les plus difficiles à financer et les taux d’acceptation des crédits sont bien inférieurs à ceux des grandes entreprises. C'est ce même phénomène qui explique le déficit de financement de 400 milliards d'euros observé à l'échelle européenne : les petites entreprises se voient refuser des prêts non pas par manque de solvabilité, mais parce que le calcul économique n'est pas rentable pour le prêteur. Les clients de Shine se trouvent précisément au cœur de ce déficit, et Shine a souhaité y remédier.

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La solution

Au lieu de développer elle-même son offre de prêts aux entreprises, Shine a choisi de s’orienter vers le « embedded lending » et d’intégrer les solutions de financement d’un partenaire ayant fait ses preuves dans le financement des petites entreprises. Grâce à la solution intégrée de Froda Embedded, le financement est devenu une partie intégrante de l’application Shine. Il n’y a ni redirection ni étape manuelle : le processus est fluide, l’évaluation de solvabilité s’effectue automatiquement à partir de données bancaires réelles et les prêts approuvés sont versés en quelques minutes. Le produit bénéficie du soutien du programme InvestEU de l’UE grâce à la garantie de microfinancement accordée à Froda par le Fonds européen d’investissement, ce qui se traduit par des taux d’approbation plus élevés, des tarifs plus compétitifs et des décisions plus rapides pour les clients de Shine. 

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Le résultat

Shine peut désormais proposer à ses clients une offre bancaire complète, incluant des solutions de financement, sans avoir à développer elle-même la solution, sans ajouter de complexité opérationnelle et sans assumer de risque de crédit. Un segment que la plupart des prêteurs continuent de délaisser peut désormais accéder à des solutions de financement directement depuis le compte qu’il utilise déjà au quotidien.