L’Europe traverse une crise du crédit, et les PME en paient le prix fort. Bien qu’elles constituent l’épine dorsale de l’économie européenne – représentant 64,4 % des emplois dans l’UE – 73 % d’entre elles déclarent ne même pas réussir à obtenir un rendez-vous avec leur banque, tandis qu’un quart affirment que les prêteurs ne comprennent pas leur activité. L’explication est simple : la PME type n’est plus, depuis longtemps, le client idéal pour une banque traditionnelle.

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Les prêts hypothécaires aux particuliers et les financements accordés aux grandes entreprises sont bien plus rentables. Le traitement d’une demande de prêt prend à peu près le même temps, quel qu’en soit le montant. Plus le prêt est important, plus la marge l’est aussi. Les PME, qui n’ont souvent besoin que de montants modestes – parfois aussi peu que 5 000 euros pour franchir une étape cruciale –ont tout simplement été négligées au profit de la rentabilité.

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En tant que fondateur moi-même, je comprends parfaitement la frustration des entrepreneurs. Après tout, le rôle d’une banque n’est-il pas d’aider les particuliers et les entreprises à obtenir des financements lorsqu’ils en ont besoin?

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Les banques ont un rôle essentiel à jouer auprès des PME. Elles sont – ou devraient être – le moteur de leur croissance, et donc de celle de l’économie dans son ensemble. Et si leurs processus n’ont pas toujours été adaptés aux start-up ou aux petites structures, l’essor de la finance intégrée change la donne – rapidement. Jusqu’à présent, le débat autour de la finance intégrée s’est surtout concentré sur la manière dont elle permet d’offrir de nouvelles solutions "Buy Now, Pay Later" (BNPL) aux consommateurs. Mais du côté des entreprises, le potentiel est bien plus grand. Grâce à la finance intégrée, les banques traditionnelles peuvent renouer avec leur mission première : donner les moyens aux entrepreneurs d’agir et recommencer à prêter aux PME – tout en restant rentables.

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Voici comment

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Aider plus en moins de temps
‍La plupart desbanques ont des processus longs et alambiqués pour évaluer les demandes de prêt, des processus que les PME n'ont généralement pas le temps ou la capacité de traiter. De nombreuses PME sont constituées d'un seul homme et ont besoin de solutions rapides et directes. En intégrant des solutions de financement des PME qui simplifient et numérisent l'ensemble du processus de prêt - de l'évaluation des candidats au prêt jusqu'aux paiements - les banques de premier ordre peuvent évaluer de nouveaux candidats beaucoup plus rapidement. Ce qui prenait généralement jusqu'à huit semaines dans le cadre de processus manuels peut désormais être réalisé en quelques secondes grâce aux nouvelles technologies.

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Permettre aux banques de se concentrer sur leur cœur de métier
Les banques disposent d’une expertise et d’un savoir-faire incomparables, notamment dans l’accompagnement des entreprises. Mais leurs systèmes informatiques hérités ont souvent freiné leur capacité d’innovation, les empêchant de proposer des solutions adaptées aux besoins spécifiques des PME. La finance intégrée leur permet d’intégrer des solutions de prêt prêtes à l’emploi, augmentant considérablement le nombre d’entreprises qu’elles peuvent soutenir. En adoptant des solutions en marque blanche, les banques peuvent se concentrer sur leurs forces essentielles tout en s’appuyant sur des partenaires technologiques pour enrichir leur offre avec des produits de financement sur mesure pour les PME.

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Tirer parti de la finance intégrée pour répondre aux nouvelles obligations de renvoi des PME
Le programme de renvoi des PME proposé par la Commission européenne exigera des banques qu’elles orientent les PME vers des sources de financement alternatives en cas de refus de prêt. Cette initiative offre une occasion unique aux banques traditionnelles d’adopter la finance intégrée et de créer un écosystème complémentaire de services financiers au sein même de leurs plateformes numériques. Au-delà de la conformité réglementaire, c’est aussi une opportunité d’améliorer l’expérience client et d’ouvrir de nouvelles perspectives de croissance.

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La finance intégrée : un impératif stratégique pour les banques

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L’évolution du paysage financier numérique et les attentes croissantes des PME rendent urgente l’adoption de solutions de finance intégrée. Elles permettent aux banques de rester compétitives, d’innover et de renforcer leurs relations avec les PME, tout en répondant aux exigences réglementaires.

La finance intégrée ne se limite pas à un simple avantage concurrentiel : c’est un levier stratégique qui permet aux banques de redorer leur image et de renouer avec leur mission première. En soutenant les PME et en contribuant à leur réussite dans un écosystème financier plus large, les banques redeviendront un moteur essentiel de la croissance économique et sociétale.