Europa er i en utlånskrise, og det er SMB-ene som bærer hovedbyrden av den. Selv om SMB-ene utgjør ryggraden i den europeiske økonomien og står for svimlende 64,4 % av sysselsettingen i EU, sier 73 % av SMB-ene at de ikke engang kan sikre seg et møte med banken sin, og at en fjerdedel av alle SMB-er sier at långivere ikke forstår virksomheten deres. Det er egentlig en ganske enkel forklaring på dette – den typiske SMB-en er ikke den ideelle lånekandidaten for den typiske handlegatebanken, og har ikke vært det på lenge.

‍

Private boliglån og lån til store selskaper er langt mer lønnsomme for bankene. Det tar dem omtrent like lang tid å behandle en lånesøknad uavhengig av lånebeløpet. Derfor, jo større lånet er, desto større er fortjenesten. Siden små og mellomstore bedrifter vanligvis ikke trenger mye kontanter for å overføre dem – selv så lite som €5000 kan være en avgjørende situasjon – har de rett og slett blitt oversett når bankene har søkt profitt fremfor formål.

‍

Som gründer selv er det lett å forstå hvorfor gründere og bedriftseiere er frustrerte. Er ikke ideen med en bank jo å støtte folk og bedrifter og låne dem penger når de trenger det?

‍

Banker har en viktig rolle å spille for små og mellomstore bedrifter. Banker er – eller bør være – vekstmotoren for små og mellomstore bedrifter, og dermed økonomien som helhet. Og selv om bankene ikke har hatt prosesser som er egnet for nystartede oppstartsbedrifter eller små og mellomstore bedrifter, betyr fremveksten av innebygd finansiering at ting endrer seg – raskt. Mens diskusjonen rundt innebygd finansiering vanligvis har dreid seg om hvordan det kan muliggjøre nye typer «kjøp nå, betal senere»-løsninger på forbrukersiden, er det noe mye større på spill på forretningssiden av tingene. Med innebygd finansiering kan handlegatebanker endelig gjenoppta sitt opprinnelige oppdrag og styrke gründere og begynne å låne ut penger til små og mellomstore bedrifter . Og være lønnsomme samtidig som de gjør det.

‍

Slik gjør du det

‍

Hjelper mer på kortere tid
De fleste banker har lange og innviklede prosesser for å vurdere lånesøknader, prosesser som små og mellomstore bedrifter vanligvis ikke har tid eller kapasitet til å håndtere. Mange små og mellomstore bedrifter består av enkeltmannsgrupper, og de trenger raske og enkle løsninger. Ved å integrere finansieringsløsninger for små og mellomstore bedrifter som forenkler og digitaliserer hele utlånsprosessen – fra vurderinger av lånekandidater til utbetalinger – kan handlegatebanker vurdere nye kandidater mye raskere. Det som vanligvis tok opptil åtte uker i manuelle prosesser, kan nå gjøres på sekunder takket være ny teknologi.

‍

Lar bankene fokusere på det de gjør best
Handlegatebanker har enestående ekspertise og kunnskap, spesielt innen næringslivet. Teknologisk avhengighet og eldre systemer har ofte hindret deres evne til å innovere og ført til at de ikke utvikler løsninger som er bygd for små og mellomstore bedrifters behov. Integrert finansiering lar bankene integrere allerede innebygde utlånsløsninger for å drastisk øke antallet bedrifter de betjener. Ved å ta i bruk white-label-løsninger kan bankene fokusere på sine kjernestyrker samtidig som de utnytter ekstern ekspertise for å forbedre tilbudene sine med utlån skreddersydd for små og mellomstore bedrifter.

‍

Utnytte innebygd finansiering for å overholde henvisningsmandater for SMB-er
Europakommisjonens foreslåtte henvisningsordning for SMB-er vil pålegge banker å henvise SMB-er til alternative finansieringskilder hvis søknadene deres blir avslått. Dette initiativet representerer en mulighet for store banker til å omfavne innebygd finansiering og integrere et komplementært økosystem av finansielle tjenester sømløst i sine digitale plattformer. Dette går utover bare regeloverholdelse, da det også gir bankene en mulighet til å forbedre kundetilfredsheten samtidig som det åpner nye veier for vekst.

‍

‍

Innebygd finansiering bør ikke anses som noe som er kjekt å ha for banker i handlegaten.

‍

Det utviklende digitale finanslandskapet og endrede forventninger til SMB-er understreker hvor viktig det er for banker å implementere innebygde finansieringsløsninger for å opprettholde et konkurransefortrinn, innovere og bygge sterkere relasjoner med SMB-er. Innebygd finansiering gjør det mulig for banker å møte regulatoriske krav samtidig som de støtter vekst og innovasjon.

Ikke bare er innebygd finansiering i en solid posisjon til å hjelpe banker med å vokse i virksomheten sin. Det er et strategisk imperativ som vil hjelpe dem med å friske opp merkevarene sine og oppfylle sitt opprinnelige oppdrag. Ved å imøtekomme små og mellomstore bedrifter og bidra til deres suksess i det bredere finansielle økosystemet, vil banker bli en motor for økonomisk og samfunnsmessig vekst.