De siste årene har vært utfordrende på mange måter for europeiske bedrifter. Høye inflasjonstall har ført til økte renter, reduserte forbruk og ustabilitet i nesten alle sektorer. Som en konsekvens har risikokapital og banker blitt stadig mer forsiktige med sine investeringer og utlån.

‍

Dette har ikke bare påvirket fintech-økosystemet, hvor mange har fått pengemangel når kapital har blitt vanskeligere og vanskeligere å skaffe. Men også de 25 millioner små og mellomstore bedriftene som produserer 52 prosent av den totale verdien i EU. De hadde allerede problemer med å få tilgang til finansiering fordi banker og finansinstitusjoner har en tendens til å se på risiko snarere enn potensial. Og det at de har blitt enda mer risikouvillige, betyr at situasjonen har gått fra vondt til verre.

‍

På mange måter kan man si at fintech-bedrifter har erfart det små og mellomstore bedrifter allerede har erfart lenge – hvordan risikoaversjon fra finansinstitusjoner holder dem borte fra kapitalen de trenger for å investere i og utvikle virksomhetene sine.

‍

Heldigvis har det skjedd en spennende utvikling i skyggen av alle kriseoverskriftene som vil få implikasjoner for både europeiske fintech-bedrifter og små og mellomstore bedrifter – fremveksten av innebygd finansiering. Innebygd finansiering har potensial til å løse et bredt spekter av finansieringsproblemer og skape et helhetlig forretningslandskap i Europa, som åpner for eksponentiell vekst og innovasjon.

‍

Stiftelse for finansiering av innovasjon
Kjøp -nå-betal-senere (BNPL) har vært et av de heteste temaene i fintech-verdenen en god stund nå, og vil fortsette å være det. I løpet av det siste tiåret har vi sett en overflod av nye BNPL- og utlånsfintech-selskaper rettet mot ulike segmenter. Utviklingen har på mange måter blitt fremmet av det faktum at det ikke har vært mangel på finansiering fra investorer. Men i disse tider, med et svært annerledes investeringsklima, vil både nye og eksisterende fintech-selskaper i feltet oppleve at det er ganske vanskelig å drive en utlånsvirksomhet uten tilgang til mye kapital.

‍

Det er her innebygd finansiering kommer inn i bildet. Innebygd finansiering lar fintech-selskaper bygge et finansieringstilbud uten at de selv trenger å skaffe midler til å forsyne kundene sine med det. I stedet for å måtte jakte på finansiering for å få driften i gang, kan de fokusere på å utvikle virksomheten og tilbudet sitt, og integrere finansieringen fra en partner hvis nisje er selve finansieringen. Komparative fordeler, og en utvikling som kommer til å senke inngangsbarrierene for å starte utlånsselskaper og legge grunnlaget for fremtidige fintech-innovasjoner.

‍

Å bygge bro over finansieringsgapet
Forbedrede finansieringsmuligheter for SMB-er bør være i alles interesse, da det har potensial til å føre til både innovasjon og vekst. Markedet for utlån til SMB-er har vokst mye det siste tiåret takket være tekniske fremskritt. Flere fintech-selskaper som spesialiserer seg på utlån til SMB-er har dukket opp og har på mange måter bidratt til å bygge bro over finansieringsgapet, men innebygd finansiering har potensial til å akselerere utviklingen ytterligere.

‍

Disse fintech-selskapene har utviklet kredittmodeller bygget på dataanalyse og prognoser i stedet for å basere beslutningene sine på historiske data. Dette lar dem ta hensyn til spesifikke SMB-aspekter og skreddersy tilbudet og vilkårene sine for å imøtekomme SMB-er i stedet for store selskaper. Det disse fintech-selskapene ikke har, er rekkevidden, spesielt hvis du sammenligner den med rekkevidden til banker og finansinstitusjoner.

‍

Etablerte banker, neobanker og andre leverandører av forretningstjenester har allerede etablerte relasjoner med små og mellomstore bedrifter. Gjennom innebygde finansieringsløsninger kan de ta SMB-finansieringen som er utviklet og integrere den i sitt eksisterende tilbud, uten å måtte bygge infrastrukturen for å opprettholde driften selv. Ved å bringe finansieringen dit SMB-ene allerede er, kan vi gi flere SMB-er bedre muligheter til å bryte gjennom glasstaket.

‍

Innebygd finansiering vil legge grunnlaget for at Europa kan fortsette å være i forkant av fintech-innovasjon i årene som kommer, samtidig som den gir oss enestående muligheter til å én gang for alle bygge bro over finansieringsgapet og gi små og mellomstore bedrifter de forholdene de fortjener. Det har potensial til å ta europeisk vekst og innovasjon til neste nivå og sikre at det å måtte avvise eller utsette investeringer blir en saga blott.

‍

Kilder:
https://www.statista.com/statistics/878412/number-of-smes-in-europe-by-size/
https://www.worldbank.org/en/topic/smefinance
https://www.oecd.org/cfe/smes/2022-Update-OECD-G20-HLP-on-SME-Financing.pdf