Embedded Finance revolutioniert die Finanzwelt und beeinflusst alles, von der Art und Weise, wie Unternehmen bezahlen, bis hin zu ihrem Zugang zu Finanzmitteln. Aber was genau ist das eigentlich und wie kann es sowohl Lieferanten als auch Endkunden in der Unternehmensfinanzierung zugute kommen?

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Was ist Embedded Finance?
Embedded Finance umfasst die Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen, Anwendungen und Dienste. Es ermöglicht nichtfinanziellen Unternehmen, ihren Kunden im Rahmen ihrer eigenen Geschäftstätigkeit Finanzierungslösungen anzubieten. Auf diese Weise können Kundenbedürfnisse direkt erfüllt werden, sobald sie entstehen, anstatt sich zur Lösung an einen separaten Akteur wenden zu müssen. Dies sorgt für ein nahtloseres Erlebnis, bei dem die Finanzierung zu einem natürlichen Bestandteil des Geschäftsprozesses wird.
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Anwendungen von Embedded Finance
Die Integration von Finanzdienstleistungen ist kein wirklich neues Phänomen – Handelsketten und Gasunternehmen bieten schon seit langem ihre eigenen Debit- und Kreditkarten an. Da die Entwicklung von Fintech in den letzten zehn Jahren jedoch an Dynamik gewonnen hat, hat Embedded Finance noch mehr an Bedeutung gewonnen, da die potenziellen Anwendungsmöglichkeiten noch zahlreicher geworden sind.
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Embedded Banking
Embedded Banking oder Banking-as-a-Service wird synonym mit Embedded Finance verwendet, da Embedded-Finance-Dienstleistungen in der Regel unter den Oberbegriff Banking fallen. Ein Beispiel hierfür wäre ein Buchhaltungsdienst, der Konten und Karten integriert, um eine Komplettlösung anzubieten, bei der Bankgeschäfte und Buchhaltung an einem Ort automatisiert werden.
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Embedded Lending
Ähnlich wie Embedded Banking bietet Embedded Lending Unternehmen die Möglichkeit, Dienstleistungen, die traditionell von Banken angeboten werden, in ihr Angebot zu integrieren. Während Embedded Banking jedoch bedeutet, breitere Bankdienstleistungen anzubieten, geht es bei Embedded Lending um die Integration von Finanzierungslösungen. Es kann sein, dass Zahlungsdienstleister Embedded Lending nutzen, um ihren Kunden integrierte Kreditlösungen anzubieten. Oder eine Neobank, die nicht über die Infrastruktur verfügt, um Kredite selbst zu verwalten, diese aber in ihr Angebot integriert. Der Zugang zu Finanzmitteln ist seit langem ein Problem für Unternehmen, insbesondere für KMU. Embedded Lending geht dieses Problem an und bietet die Möglichkeit für maßgeschneiderte Finanzierungslösungen über Anbieter, mit denen die Unternehmen bereits eine Geschäftsbeziehung unterhalten.
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Embedded Funding
Im Gegensatz zu Embedded Banking und Embedded Lending handelt es sich bei Embedded Funding nicht um vorgefertigte Lösungen, die von Nicht-Finanzunternehmen integriert und angeboten werden, sondern um die Finanzinfrastruktur und das Kapital, die zum Aufbau von Finanzierungslösungen verwendet werden. Der Anwendungsbereich von Embedded Funding sind Unternehmen, die Nischenfinanzierungslösungen oder „Buy-now-pay-later”-Modelle anbieten. Traditionell mussten solche Unternehmen selbst Geld leihen und dann das Geld weiter verleihen. Dies ist mit relativ hohen Finanzierungskosten und einem gewissen Risiko verbunden. Mit Hilfe von Embedded Funding können sie stattdessen den Kapitalteil des Geschäfts selbst integrieren.
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Vorteile von Embedded Finance
Embedded Finance bietet viele Vorteile. Für Lieferanten bietet es Möglichkeiten zur Rationalisierung und komparative Vorteile, da verschiedene Unternehmen das Know-how der anderen nutzen können, um ein besseres Erlebnis und Produkt zu bieten. Für KMU bedeutet dies, dass Finanzierungen sowohl leichter zugänglich als auch besser auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Vorteile für Lieferanten
Embedded Finance eröffnet Geschäftsdienstleistern viele Möglichkeiten. Es bietet ihnen die Möglichkeit, Produkte und Dienstleistungen zu integrieren, für deren Entwicklung ihnen selbst die Fähigkeiten, die Infrastruktur oder das Fachwissen fehlen. Auf diese Weise können sie ihren Kunden ein umfassenderes und attraktiveres Angebot unterbreiten, was zu einer höheren Loyalität und längeren Kundenbeziehungen führen kann. Wenn Kunden alle ihre finanziellen Bedürfnisse von einem einzigen Anbieter erfüllen lassen, wird das Erlebnis nahtloser und das Risiko, dass Kunden zur Konkurrenz wechseln, sinkt. Insgesamt ermöglicht Embedded Finance Unternehmen, neue Einnahmequellen zu erschließen, während gleichzeitig das Kundenerlebnis verbessert und die Kundenbindung erhöht wird.
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Vorteile für KMU
Die Finanzierung ist seit langem ein großes Problem für KMU. Embedded Finance hat das Potenzial, den Zugang zu Finanzmitteln erheblich zu verbessern und gleichzeitig Finanzierungsprodukte anzubieten, die besser auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Es wird das Leben als Unternehmer erleichtern, wenn Finanzierungen generell leichter verfügbar sind, insbesondere auch von Akteuren, deren Hauptgeschäftsfeld nicht die Finanzierung ist.

Embedded Finance kann zu erheblichen Veränderungen in der Art und Weise führen, wie Finanzdienstleistungen angeboten und in Anspruch genommen werden. Durch die Integration von Finanzdienstleistungen in ihr Angebot können Unternehmen nicht nur ihr eigenes Geschäft verbessern, sondern auch ihren Geschäftskunden ein verbessertes Erlebnis bieten. Für Unternehmen aus den Bereichen Bankwesen, Finanzen, Zahlungsverkehr, ERP und anderen Unternehmensdienstleistungen bietet Embedded Finance daher eine enorme Chance.

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