Embedded Finance verändert die Finanzierungslandschaft für KMU rasant, aber wir haben erst an der Oberfläche seines Potenzials gekratzt. Viele B2B-Anbieter haben bereits begonnen, die Vorteile der Finanzierungsangebote zu erkennen. Die Entwicklungen im Bereich Embedded Finance schreiten rasch voran, und in den kommenden Jahren werden voraussichtlich eine Reihe von Innovationen eingeführt werden. Hier sind einige Bereiche, die Sie im Auge behalten sollten:

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Zunehmender Einsatz von KI

Künstliche Intelligenz ist seit einigen Jahren in aller Munde, und die Entwicklung dieses Bereichs dürfte auch auf Embedded Finance einen großen Einfluss haben. Dank der Fähigkeit der KI, große Datenmengen zu analysieren, um Betrugsmuster zu erkennen und Risiken vorherzusagen, können Prozesse zur Kundenidentifizierung (KYC) und Bekämpfung von Geldwäsche (AML) in größerem Umfang automatisiert werden und dadurch schneller und präziser werden. Dies führt nicht nur zu geringeren Kosten und besserer Compliance, sondern auch zu einem besseren Kundenerlebnis.

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Neue technologische Lösungen

Da im Bereich Embedded Finance immer mehr Partnerschaften geschlossen werden, werden Unternehmen Lösungen finden, um die Infrastruktur der anderen zu nutzen und innovative Produkte auf den Markt zu bringen. Ein Beispiel für eine solche Innovation ist die kreditkartenbasierte Kreditvergabe, bei der die Kreditgeschäfte automatisch über die Debitkarte des Kunden abgewickelt werden. In den kommenden Jahren werden wir jedoch wahrscheinlich noch mehr Innovationen in Bereichen wie Sicherheiten, Ratenzahlungen und Transaktionen erleben.

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EU-Gesetzgebung

Im Rahmen ihrer Bemühungen zum Aufbau einer Kapitalmarktunion hat die Europäische Kommission einen Vorschlag für ein KMU-Verweisungsprogramm vorgelegt. Der Vorschlag sieht vor, dass Banken und andere Kreditgeber KMU an alternative Finanzierungsquellen verweisen müssen, wenn sie deren Finanzierungsantrag ablehnen. Damit soll verhindert werden, dass Betreiber Anträge von KMU leichtfertig zugunsten profitablerer Kredite ablehnen. Durch die Integration von für KMU entwickelten Embedded-Finance-Lösungen können Banken und andere Kreditgeber jedoch jeder Gesetzgebung einen Schritt voraus sein. Auf diese Weise können sie vermeiden, Kunden an Wettbewerber zu verweisen, und gleichzeitig das Kundenerlebnis und den Service verbessern.

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In den Kundenfluss integrierte Finanzierung

B2B-Anbieter von Dienstleistungen und Produkten werden die Finanzierung zunehmend zu einem integralen Bestandteil des Kundenflusses machen. Durch die Integration der Dienstleistungen in ihre eigenen Feeds können B2B-Anbieter nahtlosere Erlebnisse schaffen, bei denen sie mehr Kontrolle über den Kaufprozess des Kunden haben. Wenn Kunden die Finanzierung regeln können, ohne die Plattform verlassen zu müssen, die sie bereits nutzen, verringert sich die Reibung und die Kundenzufriedenheit steigt. Darüber hinaus können Lieferanten Daten zum Kundenverhalten sammeln, die zur Anpassung von Produkten und Dienstleistungen verwendet werden können.

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Zusammenarbeit zwischen Fintech-Unternehmen und Banken

Die Rolle der Banken im B2B-Segment verändert sich, da sich Fintech-Unternehmen in verschiedenen Nischen etabliert haben. Heute bieten immer mehr Banken ihre Dienstleistungen für oder über Fintech-Unternehmen an, und praktisch alle traditionellen Banken haben begonnen, Banking-as-a-Service-Angebote zu etablieren. In den kommenden Jahren werden Partnerschaften zwischen Banken und Fintechs immer häufiger werden. Durch die Zusammenarbeit können Fintech-Unternehmen von der Infrastruktur und der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften der Banken profitieren, während Banken ihren Kunden neue und innovative Dienstleistungen anbieten können.

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Die Entwicklungen im Bereich Embedded Finance werden den B2B-Finanzmarkt in mehrfacher Hinsicht verändern. In den kommenden Jahren wird es eine Reihe neuer Innovationen und Kooperationen geben, die zu relevanteren und kontextbezogeneren Finanzlösungen, neuen Einnahmequellen und einem integrierteren und nahtloseren Kundenerlebnis führen werden. Unternehmen, die sich erfolgreich an die Embedded-Finance-Landschaft anpassen und sich darin zurechtfinden, werden auch in Zukunft stark sein.