Die letzten Jahre waren für europäische Unternehmen in vielerlei Hinsicht eine Herausforderung. Hohe Inflationsraten haben zu steigenden Zinsen, sinkenden Ausgaben und Instabilität in fast allen Branchen geführt. Infolgedessen sind Risikokapitalgeber und Banken bei ihren Investitionen bzw. Kreditvergaben zunehmend vorsichtiger geworden.

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Dies hat nicht nur Auswirkungen auf das Fintech-Ökosystem, wo viele Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, da es immer schwieriger geworden ist, Kapital zu beschaffen. Betroffen sind auch die 25 Millionen KMU, die 52 Prozent des Gesamtwerts in der EU erwirtschaften. Sie hatten ohnehin schon Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, da Banken und Finanzinstitute eher das Risiko als das Potenzial betrachten. Und da sie nun noch risikoscheuer geworden sind, hat sich die Situation weiter verschlechtert.

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In vielerlei Hinsicht kann man sagen, dass Fintechs das erlebt haben, was KMU schon seit langem erleben – wie die Risikoscheu der Finanzinstitute sie davon abhält, das Kapital zu erhalten, das sie für Investitionen und das Wachstum ihres Unternehmens benötigen.

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Glücklicherweise hat sich im Schatten all der Krisenmeldungen eine spannende Entwicklung vollzogen, die Auswirkungen sowohl auf europäische Fintech-Unternehmen als auch auf KMU haben wird – das Aufkommen der eingebetteten Finanzierung. Eingebettete Finanzierungen haben das Potenzial, eine Vielzahl von Finanzierungsproblemen zu lösen und eine umfassende Geschäftslandschaft in Europa zu schaffen, die exponentielles Wachstum und Innovation ermöglicht.

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Stiftung zur Förderung von Innovationen
‍Buy-now-pay-later(BNPL) ist seit geraumer Zeit eines der heißesten Themen in der Fintech-Welt und wird dies auch weiterhin bleiben. In den letzten zehn Jahren sind zahlreiche neue BNPL- und Kredit-Fintechs entstanden, die unterschiedliche Segmente ansprechen. Diese Entwicklung wurde in vielerlei Hinsicht dadurch begünstigt, dass es keinen Mangel an Finanzmitteln von Investoren gab. Angesichts des derzeitigen, völlig anderen Investitionsklimas werden jedoch sowohl neue als auch bestehende Fintechs in diesem Bereich feststellen, dass es ohne Zugang zu umfangreichen Finanzmitteln recht schwierig ist, ein Kreditgeschäft zu betreiben.

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Hier kommt die eingebettete Finanzierung ins Spiel. Die eingebettete Finanzierung ermöglicht es Fintechs, ein Finanzierungsangebot aufzubauen, ohne dass sie selbst die Mittel beschaffen müssen, um ihre Kunden zu versorgen. Anstatt nach Finanzmitteln zu suchen, um ihren Betrieb aufzunehmen, können sie sich auf die Entwicklung ihres Geschäfts und ihres Angebots konzentrieren und die Finanzierung eines Partners integrieren, dessen Nische die Finanzierung selbst ist. Komparative Vorteile und eine Entwicklung, die die Eintrittsbarrieren für die Gründung von Kreditunternehmen senken und die Grundlage für zukünftige Fintech-Innovationen schaffen wird.

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Die Finanzierungslücke schließen
‍VerbesserteFinanzierungsmöglichkeiten für KMU sollten im Interesse aller liegen, da sie sowohl zu Innovation als auch zu Wachstum führen können. Der Markt für KMU-Kredite ist in den letzten zehn Jahren dank technischer Fortschritte stark gewachsen. Es sind mehrere Fintech-Unternehmen entstanden, die sich auf KMU-Kredite spezialisiert haben und in vielerlei Hinsicht dazu beigetragen haben, die Finanzierungslücke zu schließen, aber eingebettete Finanzierungen haben das Potenzial, diese Entwicklung noch weiter zu beschleunigen.

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Diese Fintech-Unternehmen haben Kreditmodelle entwickelt, die auf Datenanalysen und Prognosen basieren, anstatt ihre Entscheidungen auf historische Daten zu stützen. Dadurch können sie spezifische Aspekte von KMU berücksichtigen und ihre Angebote und Konditionen auf KMU statt auf große Unternehmen zuschneiden. Was diesen Fintech-Unternehmen fehlt, ist die Reichweite, insbesondere im Vergleich zu Banken und Finanzinstituten.

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Etablierte Banken, Neobanken und andere Unternehmensdienstleister haben bereits Beziehungen zu KMU aufgebaut. Durch integrierte Finanzierungslösungen können sie die entwickelte KMU-Finanzierung in ihr bestehendes Angebot integrieren, ohne selbst die Infrastruktur für den Betrieb aufbauen zu müssen. Indem wir die Finanzierung dorthin bringen, wo die KMU bereits sind, können wir mehr KMU bessere Möglichkeiten bieten, die gläserne Decke zu durchbrechen.

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Die eingebettete Finanzierung wird die Grundlage dafür schaffen, dass Europa auch in den kommenden Jahren an der Spitze der Fintech-Innovation bleibt, und uns gleichzeitig beispiellose Möglichkeiten bieten, die Finanzierungslücke ein für alle Mal zu schließen und KMU die Bedingungen zu bieten, die sie verdienen. Sie hat das Potenzial, das Wachstum und die Innovation in Europa auf die nächste Stufe zu heben und dafür zu sorgen, dass die Notwendigkeit, Investitionen aufzuschieben oder zu verschieben, der Vergangenheit angehört.

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Quellen:
https://www.statista.com/statistics/878412/number-of-smes-in-europe-by-size/
https://www.worldbank.org/en/topic/smefinance
https://www.oecd.org/cfe/smes/2022-Update-OECD-G20-HLP-on-SME-Financing.pdf